En este artículo daremos un concepto general del Seguro a Todo Riesgo. La mayoría de nosotros asociamos el término con los coches y es cierto que un gran porcentaje de ellos es así, pero no siempre es así. Entender este tipo de seguros es realmente sencillo aun así la explicaremos con detalles y aconsejaremos en base a nuestras pesquisas.
¿Qué son los Seguros a Todo Riesgo?
Como definición general podemos decir que un Seguro a Todo Riesgo es aquel que cubre todas las posibles contingencias, es decir la póliza que abarca todas las posibles coberturas que la compañía ofrece. Es correcto que el nombre de Seguro a Todo Riesgo se asocia generalmente con los Seguros de Coche, pero siempre es así, ni tampoco es el caso que nos trae, cualquier seguro que incluya todas las posibles coberturas es en sí mismo un Seguro a Todo Riesgo, ya sea de coche, motos, hogar, deceso, salud, etc.
¿Cuáles son los tipos de Seguros a Todo Riesgo?
En realidad existen solo dos tipos de Seguros a Todo Riesgo, la diferenciación del sector (coche, moto, hogar…) no puede considerarse en sí misma un tipo de Seguro a Todo Riesgo, como ya dijimos antes, tan solo es el uso de las posibles coberturas en otros sectores. Los Seguros a Todo Riesgo, como hemos dicho, son dos, el normal y el Seguro a Todo Riesgo con franquicia.
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Seguro Todo Riesgo General
Es aquel que, en cualquier sector, cubre totalmente todas las posibles contingencias que pudieran ocurrir, después lo explicaremos con más detalles.
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Seguro Todo Riesgo con Franquicia
Es el mismo que el anterior con la salvedad de que reducimos el costo de la prima en un porcentaje (este tipo de seguros suele ser bastante costoso) y en caso de ocurrir un siniestro, deberemos aportar una cantidad de los gastos e indemnizaciones, esta aportación irá en función del porcentaje de prima reducida.
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¿Cuáles son los mejores y más recomendables?
Hablar de un mejor o peor Seguro a Todo Riesgo carece de sentido, ya que las coberturas para todos suelen ser las mismas, pueden variar las calidades en función de una u otra compañía, lo veremos en el siguiente apartado, pero en lo que respecta al seguro en sí mismo no creo que sea necesario hacer comparativas, salvo por precios y esa es una opción que nos dan los comparadores.
En cuanto a los más recomendables, todo irá en función de nuestras propias circunstancias, el tipo de cosas que queramos asegurar, si son nuevas o viejas, y todo el sinfín de peculiaridades que rodeen a la contratación. En el apartado de «Preguntas frecuentes» lo dejaremos más claro.
Mejores compañías con este tipo de seguros
El hecho de estar en esta pequeña lista no es necesariamente por motivos especiales, digamos que cada una de las que están es por diferentes causas como solvencia, coberturas muy completas, precios, incluso en el caso de Axa por valoración general de los especialistas en Compañías de Seguros. Hay compañías que ofrecen quizá mejores opciones (caso de Nuez en precio o Qualitas Auto en coberturas) pero no aparecen en la lista por carecer de otras características también importantes.
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Mapfre
Su enorme potencial (además de precios interesantes a través de filiales como Verti) y la gran imaginación que ponen a sus coberturas, posiblemente únicas, la vuelven a hacer la primera en una lista un poco atípica. En el caso de Mapfre es un conjunto de razones: su gran solvencia, la oferta innovadora en todos los sectores y la credibilidad, si bien no podemos decir (ni mucho menos) que va bien de precios, lo compensa con los otros factores.
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Allianz
Los motivos de Allianz para integrar esta lista son similares a los de la anterior, estos, además cuentan con varios sectores en los que incluyen ofertas de Seguros a Todo Riesgo, además del típico para coches, especialmente destacable es su Todo Riesgo para Hogar que además de ajustarse en precio, ofrece coberturas muy completas e interesantes.
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Línea Directa
Con linea directa nos estamos ciñendo al Seguro Todo Riesgo para coches, no tienen otro y me decidí a incluirlos por los precios y por la gran incidencia que tienen en el mercado en este sector. Posiblemente en Todo Riesgos para coches sea la mejor opción para elegir.
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Axa
Axa es una aseguradora que debe estar en todas las listas, seguramente nunca ocupará el primer lugar por sectores, pero su enorme credibilidad y el hecho de haber sido nombrada por nueve años consecutivos la mejor compañía del mundo, la hacen acreedora a este derecho.
Solo pongo estas para no hacer muy extensa la lista, pero hay otras que, al menos, me gustaría nombrar porque también tienen buenos productos. Hablo de Qualitas, Catalana Occidente, Regal, Direct Seguros (en coches) y Mutua Madrileña.
Preguntas frecuentes y consejos
¿Por qué son más baratos los Todo Riesgos en compañías que se llaman «Direct»?
Las compañías que tienen ese apelativo son las trabajan exclusivamente por internet, de esta forma abaratan costos y pueden reducir precios.
¿Puedo cambiar a mi aseguradora?
Podemos no renovar el contrato, pero hay que avisar con, al menos, un mes e antelación.
¿Si contrato un Todo Riesgo con franquicia estoy igualmente cubierto?
Sí, las cobertura son las misma, tan solo cambian la aportaciones.
¿Puedo dejar alguna cobertura fuera para abaratar el seguro?
Podemos contratar lo que deseemos, esa es nuestra prerrogativa, pero ya no será un Todo Riesgo, sino un seguro normal más o menos amplio.
¿Todas las compañías tienen las mismas coberturas?
Definitivamente no, por eso hay que mirar muy bien.
¿Solo hay Todo Riesgos para coches?
En absoluto, cualquier póliza que cubra todas las posibles contingencias se puede considerar un Todo Riesgo. Es cierto que no todas las pólizas tienen acceso a cubrirlo todo, por ejemplo es prácticamente imposible con un Seguro de Salud o uno de Vida, pero en otros sectores (como hogar) es posible.
¿Son caros estos seguros?
La verdad es que sí. Hay distintos precios entre compañías para las mismas coberturas, aun así suelen ser caros.
¿Si tengo la culpa del siniestro el Todo Riesgo me cubre?
Sí, este tipo de seguro es el único que hace esto.
¿Desde cuándo está operativo mi seguro?
Tanto fecha como hora están recogidos en la póliza.
¿Cuánto tarda la compañía en resolver un siniestro?
La respuesta no es solo para los Todo Riesgo, es en general y la ley marca un plazo de 40 días.
No hay muchas preguntas más para un seguro con un concepto tan claro y definido, si acaso surge alguna, a través de los comentarios le ayudaremos sin duda. Nuestra recomendación a la hora decidirnos por un Todo Riesgo es la prudencia, no olvidemos lo que cuestan y las posibles diferencias entre compañías, por último debo recomendar que no nos fiemos de lo hacen otros, las circunstancias son distintas y lo que es bueno para él, puede no serlo para nosotros. Pensémoslo y asesorémonos bien.